Цитата дня: "Программа семейной ипотеки действует до июля текущего года. Предлагаю ее продлить до 2030 года, сохранив основные базовые параметры".
Владимир Путин

Купить квартиру в 2022

04.12.2021 в 17:29 | время чтения: 5 мин.

Далеко не все из них имеют возможность внести сразу всю сумму за квартиру или дом. Давайте рассмотрим способы купить квартиру, включая самый популярный и распространенный — оформить ипотеку.

Ипотека

Ипотека для жителей России является основным инструментом приобретения собственного жилья. Сегодня существует множество различных программ ипотечного кредитования. Банки предлагают и льготные программы с государственной поддержкой, и классические программы для рядовых заемщиков.

В основном, условия оформления ипотеки предполагают наличие первоначального взноса. Если планируете брать ипотеку, необходимо продумать, каким способом лучше внести эту сумму. Брать кредит на эту цель обычно не рекомендуется— вероятность отказа в ипотеке значительно возрастает. Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости объекта. Большинство банков запрашивают 15-20%. Заемщик может внести и больший процент, вплоть до 80, некоторые программы в таком случае предполагают снижение ипотечной ставки.

Какие преимущества содержит в себе этот способ?

1. У заемщика есть возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты, выплаченные им по ипотеке;

2. Существуют субсидии от государства, которые выдаются на погашение части ипотеки;

3. Большой выбор недвижимости на любой вкус. Можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом или земельный участок.

Стоит помнить, что ипотека — это долгосрочное вложение, банки предлагают срок кредитования до 30 лет. Поэтому к принятию такого решения необходимо качественно подготовиться: выбрать подходящие вам банк и ипотечную программу, проверить, подходите ли вы под условия одной из специальных программ, собрать пакет документов, подать заявку в банк и выбрать, собственно, квартиру.  Перед тем, как оформить ипотеку, необходимо посчитать, не превышают ли ежемесячные выплаты 30% от дохода.

Вариант, который тесно связан с ипотечным кредитованием и работает с ним в связке — получение материнского капитала и государственного жилищного сертификата. Эти инструменты также активно применяются для улучшения жилищных условий. Материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. С помощью него некоторые банки предлагают погасить часть ипотечного кредита.

Подобным образом можно использовать государственный жилищный сертификат. Его получают граждане в рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Это определенные категории граждан, для которых законодательством предусмотрены государственные обязательства по обеспечению жильем. Получить сертификаты могут чернобыльцы, военнослужащие, вынужденные переселенцы, семьи, переезжающие из закрытых территорий и районов Крайнего Севера.

Накопить

Такой способ кажется очевидным, но тоже имеет право на существование. Стоимость недвижимости постоянно увеличивается, соответственно, просто частично откладывать зарплату получится очень долго. Как вариант ускорения процесса накопления — попробовать инвестировать уже накопленные деньги. Вложить деньги в акции, ценные бумаги, облигации, другие финансовые инструменты или самостоятельно работать на фондовом рынке. Также накопленные средства можно вложить в недорогую ликвидную жилую недвижимость, а затем зарабатывать на ней, сдавая в аренду или вновь продав.

Кроме того, есть вариант инвестировать ваши средства в строительство, заключив договор долевого строительства. Здесь вы заплатите вступительный взнос застройщику, а жилье после сдачи дома в эксплуатацию станет вашей собственностью. Стоимость такой квартиры будет существенно ниже, чем готовой на первичном рынке, но стоит внимательно отнестись к выбору застройщика, чтобы не остаться без денег и квартиры.

Рассрочка от застройщика

Способ является альтернативой распространенной ипотеке. Рассрочка – механизм приобретения жилья на первичном рынке, с помощью которого в Петербурге реализуются от 20 до 40% квартир. Продажа квартиры по данной схеме возможна по договорам долевого участия, ЖСК и по договорам купли-продажи (если дом уже ввели в эксплуатацию, но продали еще не все квартиры).

Такой вариант предлагают некоторые компании-застройщики. Есть возможность оформить как короткую беспроцентную рассрочку, когда сумма делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с большим первоначальным взносом.

Хороший вариант для тех, кто имеет существенные накопления на первоначальный взнос.  Зачастую, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо сразу заплатить не менее 30% ее стоимости, а лучше 50-70%, поскольку в таком случае предоставляются самые выгодные условия по обслуживанию долга.

Одно из преимуществ — как правило, квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле той, что взяли в ипотеку, поскольку нет необходимости выплачивать проценты банку. Застройщики предлагают беспроцентную рассрочку или могут предложить купить квартиру под годовой процент на остаток, который будет существенно ниже банковского.

Второе преимущество способа в том, что нет необходимости выплачивать проценты. Третье — в доступности. Нет риска, что вам откажут в рассрочке, как банк может отказать в ипотеке. Еще одно преимущество рассрочки – простота ее оформления: чтобы подписать договор, необходим только паспорт, а сделать это можно за один день.

Какие особенности необходимо учесть при выборе такого способа покупки квартиры?

С одной стороны, рассрочка доступна, а с другой — цена на квартиру, которую вы хотите приобрести таким способом, возрастает на 10-20%.

Также необходимо учесть, что длительность рассрочки существенно меньше, чем срок ипотечного кредитования. Если кредит берут на срок до 30 лет, то рассрочку — на 2-3 года, иногда до 5 лет.

Квартира, которую купят в ипотеку, передается в собственность покупателя. А вот купленная в рассрочку квартира останется собственностью застройщика до завершения расчетов с покупателем. С этим связаны определенные риски: застройщик может покинуть рынок и не выполнить свои обязательства, а новый застройщик — запросить за неоплаченные метры другую, более высокую цену. В случае, если против строительной компании начат процесс банкротства уже после того, как дом введен в эксплуатацию, покупателям жилья в рассрочку вернут только внесенные суммы, а готовую квартиру они не получат. 

Рента

Такой способ стать собственником квартиры встречается уже реже. Договор ренты — это соглашение, по которому настоящий собственник квартиры передает ее физическому лицу или компании в обмен на постоянные выплаты или на уход и помощь. Способ удобен пожилым людям, за которыми некому ухаживать, у них нет финансовой поддержки, чтобы оплачивать коммунальные платежи и покрывать основные потребности. При этом потенциальный собственник может жить с настоящим, как будто он выплачивает рассрочку или арендует квартиру.

Соглашение можно заключить на предоставление еды, одежды, лекарств и вещей, оплату услуг или выплату фиксированной суммы ежемесячно. Условие — сумма не должна быть меньше прожиточного минимума.

Так можно получить квартиру, не имея крупной стартовой суммы. Также есть возможность расторгнуть договор ренты в любое время. Но такой способ имеет существенный недостаток — неопределенность сроков долга. Кроме того, выплаченная итоговая сумма может превышать стоимость самой квартиры. 

Оформление договора ренты регулируется статьей 583 ГК РФ, а чтобы договор был действительным, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате.

Поделиться с друзьями