После отмены льготной ипотеки покупка новостройки станет неподъемной для жителей большинства крупных городов: за кредит им придется отдавать больше половины ежемесячного семейного дохода. Это обернется уходом покупателей на рынок готовых квартир.
На фоне бурных дискуссий о судьбе льготной ипотеки аналитики Циан и hh.ru опубликовали расчеты, насколько изменятся финансовая нагрузка покупателей в 25 крупнейших городах России в случае отмены госпрограммы.
Трудно лишь Казани
Льготные кредиты под 7% по госпрограмме сейчас выдаются в среднем на 25 лет. На их обслуживание при покупке двушки на рынке строящегося жилья в среднем уходит 35 % доходов семьи в месяц (при двух работающих).
Но чем крупнее город, тем выше уровень расходов. В некоторых мегаполисах нагрузка уже превышают 40% семейного бюджета – это Москва (46%), Нижний Новгород (44%) и Петербург (41%). Больше всех приходится тратить жителям Казани, до 54% ежемесячных доходов. Как объясняют эксперты – из-за увеличившегося разрыва между взлетевшими ценами на жилье и зарплатами. Так, в столице Татарстана новостройки за год подорожали на 41%, а средние зарплаты увеличились на 6%. Аналогичная ситуация и в Нижнем Новгороде.
Меньше всего на обслуживание льготной ипотеки уходит у жителей Саратова (23%) и Челябинска (25%). Объясняется это относительно низкой ценой квадрата в новостройках, и не самыми маленькими по сравнению с другими крупными городами зарплатами.
Платежи вырастут на треть
Программа льготной ипотеки закончится в конце года. Судьба ее окончательно еще не решена, но Центробанк и прочие регуляторы не видят необходимости в пролонгации. Это значит, что с 2023 года на рынок новостроек с большой вероятностью возвратятся ставки на уровне 10,5-11% годовых.
По подсчетам аналитиков Циан и hh.ru, в этом случае уровень ежемесячных траншей сделает ипотеку практически недоступной для большинства россиян. В столице Татарстана обслуживание кредита по новым ставкам встанет в 72% семейного бюджета. В Москве, Петербурге и Нижнем Новгороде ипотечные затраты съедят свыше 50% ежемесячного семейного дохода, в 17 городах нагрузка составит более 40%.
По мнению экспертов, относительно доступной ипотека останется лишь для жителей Саратова, Челябинска, Иркутска и Ульяновска – в этих городах можно будет тратить на кредит меньше 40% от всех доходов.
Денег вдвое меньше
Еще один негативный эффект от отмены господдержки – выросшие затраты подрежут другие необходимые расходы семьи. Заемщику, который каждый месяц платит за «льготную» двушку, сейчас на прочие нужды остается сумма, которая больше прожиточного минимума в среднем на 28,5 тыс. рублей. Больше всего денег на жизнь остается у заемщиков Москвы (57 тыс.) и Петербурга (61,7 тыс.). Хуже приходится жителям Казани, Нижнего Новгорода и Тольятти, где после ипотечных выплат на руках остается лишь 11,8-16,5 тыс. рублей (сверх прожиточного минимума).
Отмена льготной ипотеки ухудшит финансовое положение заемщиков почти вдвое. У семей на руках будет оставаться в среднем 15,6 тыс. рублей – это близко к уровню прожиточного минимума. Жителям Ярославля, Хабаровска и Барнаула останется на неотложные нужды не более 10 тысяч рублей в месяц, Москвы – около 23 тыс. рублей, Иркутска, Челябинска и Саратова – в пределах 24-28 тыс. рублей. В качестве наиболее «состоятельных» заемщиков выделяют лишь жители Петербурга и Уфы – у них даже после выплат по рыночным ставкам на руках сохранится более 30 тыс. рублей сверх прожиточного минимума.
На аренду не хватит
Еще одна строка затрат в бюджете заемщика – аренда жилья, в котором придется проживать до момента выдачи ключей. Сейчас доходов семьи в большинстве городов хватает и на ипотечный платеж, и на съем однокомнатной квартиры. Исключения: лишь четыре города из 25 – это Нижний Новгород, Казань, Ярославль и Хабаровск (лидер по стоимости аренды). В случае отмены льготной ипотеки этот список пополнят Москва, Екатеринбург Ростов-на-Дону, Пермь, Новосибирск, Краснодар, Самара, Барнаул, Красноярск, Ижевск, Тюмень, Воронеж и Тольятти.
Таким образом заемщики в 17 из 25 городов не смогут одновременно оплачивать ипотеку по рыночным ставкам, снимать однушку и тратить на повседневные нужды не больше суммы прожиточного минимума. На все это, как подсчитали аналитики Циан и hh.ru, российским семьям не будет хватать в среднем 4,6 тыс. рублей.
В результате это обернется уходом покупателей на вторичный рынок квартир, где стоимость квадратного метра ниже, а затраты на аренду не потребуются, резюмируют эксперты.
Александр Смирнов.