Минцифры предлагает внести изменения в условия ИТ-ипотеки. Ставку по этой льготной программе планируется снизить с нынешних 5% до 3%, а также сделать послабления для заемщиков. В частности, предлагается уменьшить минимальный размер заработной платы для жителей городов-милионников со 150 тыс. рублей до 120 тыс. рублей (прежний уровень в 150 тыс. рублей сохранен только для Москвы), для жителей других регионов — со100 тыс. рублей до 70 тыс. рублей.
Согласно предложениями Минцифры при принятии решения банки- участники программы также должны учитывать и дополнительные доходы заемщиков, рассматривая работу по совместительству. Впрочем другие компании, в которых получает заработок заемщик тоже должы выходит в часли аккредитованных. Есть также предложение, касающееся возраста заемщиков – его предлагается повысить с 44 лет до 50-ти (минимальный возраст – 22 года).
Также министерство предлагает исключить требования о применении налоговых льгот. Сейчас заемщик должен работать в компании, которая не менее одного квартала пользуется льготами, а именно, пониженными страховыми тарифами. Также важным нововведением может стать необходимость отработать в аккредитованной ИТ-компании не менее 5 лет с даты получения кредита, зато далее банки проверять трудоустройство не будут. При увольнении из аккредитованной компании заемщику нужно будет найти новое место работа в течение полугода вместо нынешних трех месяцев.
В попытке удержать
Новая льготная программа IT-ипотеки появилась на рынке в мае 2022 года . На субсидирование ставки, установленной на уровне 5% годовых, государство выделило 1,5 млрд. рублей в надежде сдержать отток из странны IT-специалистов. В апреле Российская ассоциация электронных коммуникаций прогнозировала отток из страны до 100 тыс. программистов. Власти же считают, что льготы помогут улучшить жилищные условия и удержать специалистов. По прогнозам разработчиков программы, кредиты возьмут не менее 10 тыс. специалистов.
Оператором программы выступает «Дом.РФ», который возмещает банкам недополученные проценты по кредитам. Максимальная сумма ипотеки составляет 30 млн. рублей для жителей городов-миллионников и 15 млн рублей для регионов с меньшей численностью населения. Минимальный первоначальный взнос – 15%. Однако ставку в 5% годов можно получить только привлекая кредит не более 18 млн рублей для милионников и 9 млн рублей для других населенных пунктов. Кредит на более высокую сумму, тем не менее, получить по льготной ставке можно в рамках региональных программ, подчеркивает Кредит на более высокую сумму, тем не менее получить по льготной ставке можно в рамках региональных программ, подчеркивается на сайте «Дом.РФ», либо на общерыночных условиях.
Как сообщал в начале августа замглавы Минцифры Максим Паршин, программа оказалась очень востребованной: по данным на 11 сентября банки одобрили 9 250 заявок на кредиты, финансирование смогли получить 2 263 специалиста на общую сумму 20,5 млрд рублей. «Вместе с тем, основываясь на пожеланиях ИТ-отрасли, мы предложили изменения условий программы, которые сделают льготную ипотеку еще более доступным и удобным инструментом», — добавлял Максим Паршин.
Тем не менее, по отзывам игроков рынка, хотя спрос на IT-ипотеку в Петербурге и выше, чем в других регионах, он все равно не такой большой, как ожидало Правительство, когда запускало программу. У программы есть жесткий перечень требований, начиная от возраста и дохода заемщика и заканчивая требованиями к организации-работодателю, что существенно сокращает количество потенциальных заемщиков, говорит Маргарита Кирикова, территориальный менеджер по организации продаж ипотеки Северо-Западного филиала банка «Открытие». По ее словам, в первые недели после появления программы ряд IT-специалистов, соответствующих ее критериям, успешно оформили ипотечные кредиты.
«Можно сказать, что это было ответной реакцией на ввод новой льготной государственной программы и вызвало определенный ажиотаж в кругах профильных специалистов. Однако очень скоро стало понятно, что ипотечный рынок сейчас предлагает большое количество альтернативных продуктов на сопоставимых (как семейная ипотека), а зачастую и более выгодных для заемщика условиях – при субсидировании процентной ставки. Поэтому в общем объеме выданных ипотечных кредитов количество сделок по IT-ипотеке носит единичный характер», — рассказывает Маргарита Кирикова.
Почти что крепостное право
Самый главный минус не в доходе и не в зарплате, а в большом сроке кредитования: кредит выдается на 30 лет, и если за это время заемщик уйдет из компании, льготная ставка перестанет действовать, отмечает Ольга Ларина, руководитель отдела недвижимости ООО «Первое Ипотечное Агентство». Такому клиенту банк может поднять ставку на уровень ставки рефинансирования ЦБ на момент подписания кредитного договора плюс 2%. «Поэтому выбирая, например, между IT-ипотекой и субсидированной ставкой от застройщика, наши клиенты агентства выбирают последнюю, здраво оценивая свои силы», говорит Ольга Ларина.
С начала действия программы «IT ипотека» Сбербанк выдал в Санкт-Петербурге 108 кредитов по программе на общую сумму 1,05 млрд. рублей, сообщили в пресс-центре банка. Это составляет 11,4% от всего объема выдач по данной программе по России в Сбере. По выдаче IT-ипотеки Санкт-Петербург занимает третье место среди российских регионов после Москвы (284 кредита) и Московской области (124 кредита).
Как отмечает Ирина Илясова, начальник управления по Северо-Западному федеральному округу «Росбанк Дом», государственные программы с субсидируемой ставкой дают весомую поддержку рынку ипотеки и поддерживают спрос на первичную недвижимость. «Росбанк Дом» активно поддерживает такие инициативы.
«Мы отмечаем высокий интерес к IT-ипотеке в Санкт-Петербурге. Сотрудники отрасли предпочитают принимать взвешенные решения, поэтому зачастую спрос имеет отложенный характер. Тем не менее, за первые два летних месяца количество реализованных сделок по IT-ипотеке выросло в три раза. На сегодняшний день в Санкт-Петербурге мы выдали по данной программе ипотечных кредитов на сумму порядка 140 млн рублей», — говорит Ирина Илясова.
Потенциал роста
По оценкам банка ВТБ, спрос на получение кредитов на приобретение жилья по льготным ставкам для сотрудников IT-сферы имеет потенциал роста в 150%. Но такая динамика достижима в случае смягчения условий кредитования. При этом основной вклад в продажи внесет расширение списка компаний-участников почти в 2,5 раза. Объем выдач IT-ипотеки в ВТБ на середину августа составил 3,7 млрд рублей. «Предлагаемые изменения расширят круг потенциальных заемщиков. IT-отрасль – одно из перспективных направлений для нашей страны, и ВТБ принимает активное участие в реализации новой госпрограммы на ипотечном рынке. Благодаря льготному кредитованию специалисты в сфере информационных технологий могут улучшить жилищные условия с минимальной платежной нагрузкой и уверенно планировать свое профессиональное развитие», – заявил вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин.
«До тех пор, пока на рынке основным инструментом покупки является государственная программа субсидирования «Семейная ипотека», смягчение требований по IT-ипотеке существенным образом не увеличит объем выдач. Это станет точечным решением для отдельных категорий IT-специалистов», — считает Маргарита Кирикова.
Заявленная программа не обладает тем качествами, которые позволили бы удержать айтишников в России, говорит генеральный директор ООО «Первое Ипотечное Агентство» Максим Ельцов. «Программа хорошо продвигается, но IT–сообщество – прогрессивная группа населения с высоким уровнем дохода с чувствительным фокусом. Для этих людей наиболее важна свобода передвижения и открытость. Многие не работают на одну компанию больше 3-5 лет, а по условиям программы за кредит нужно оттрудиться полный срок. Такие условия можно рассматривать почти как крепостное право», — говорит Максим Ельцов.
Любовь Викторова.