Страховые компании будут передавать сведения по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций, а также ОСАГО и каско в единую информационную систему АИС «Страхование», оператором которой станет дочерняя структура ЦБ.
Государственная дума приняла закон о создании автоматизированной информационной системы (АИС) «Страхование», которая будет аккумулировать информацию о заключенных договорах страхования жилья от ЧС, а также по ОСАГО и добровольному автострахованию (каско, ДСАГО).
Оператором системы выступит специально созданная компания, подконтрольная ЦБ РФ. В ее функции будет входить создание новой АИС, ее эксплуатация и развитие, обеспечение информационного взаимодействия между участниками рынка, а также обеспечение защиты и конфиденциальности обрабатываемой информации. Среди целей создания в материалах к закону также указано противодействие мошенничеству в этой сфере.
Согласно закону, информация будет храниться в системе в электронном виде в течение 10 лет со дня прекращения действия договора страхования (если более длительный срок хранения такой информации не установлен страховым законодательством).
Банк России установит единые требования к качеству и защите данных, передаваемых в АИС «Страхование», обеспечит поддержание единого стандарта формирования системы, чтобы интегрировать ее функционал с государственными информационными ресурсами. Это в том числе необходимо для обеспечения электронного документооборота по ОСАГО, включая возможность дистанционного урегулирования убытков, а также для создания новых и удобных сервисов для страхователей.
Для полной картины
На данный момент на рынке работает сразу несколько баз данных по разным видам страхования. В зависимости от вида страхования, информация собирается в Бюро страховых историй, базу Российского союза автостраховщиков (РСА), а также автоматизированную информационную систему Национального союза страховщиков ответственности (НССО). Однако из-за различных подходов к их формированию не всегда удается получить полную картину о застрахованном лице или объекте, сообщает ЦБ.
Единая база по застрахованным лицам по всем видам страхования – это интересное решение ЦБ РФ, считает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов. С одной стороны ЦБ РФ получит доступ к данным клиентов на ИСЖ – инвестиционному страхованию жизни, что снизит варианты регуляторного арбитража. А с другой стороны, страховые компании смогут лучше работать с рисками, что для их деятельности ключевое, считает эксперт. «Одним из главных рисков в страховых компаниях являются мошеннические схемы, в которых одна и та же группа мошенников “отрабатывает по страховой” автомобили и другое имущество. Так уже было с кредитами и единая база по кредитам помогла банкам уменьшить процент мошенников в выдаче. Аналогично в итоге будет и со страховыми компаниями», — считает Артем Тузов. Уменьшится число мошенников по страховкам и как следствие, снизится стоимость страхования для населения, добавляет он.
Намерения создать подобную базу есть у различных игроков на рынке, однако полноценной системы, в которую бы поступала вся информация и которой можно было бы активно пользоваться за приемлемую плату, пока не существует, кроме базы РСА (собирает информацию о договорах ОСАГО, АИС ОСАГО), отмечает Михаил Черных, заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования компании «Абсолют Страхование». «Считаем, что подобная база может быть создана только на базе государственного органа и потребность в ней есть, однако не видим смысла создавать что-то дополнительно с нуля к тому, что уже создано на базе Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС)», — говорит страховщик.
АИС ОСАГО изначально построена модульно. РСА работает с несколькими подрядчиками, которые разрабатывают модули. В случае ухода одного из подрядчиков, этот модуль может делать другой, то есть все модули сделаны на взаимозаменяемой основе, сообщили в РСА. «После передачи части АИС в ЦБ часть модулей останется в РСА.
При этом в переданной части АИС добавятся ресурсы и возможности Центрального Банка, и это поможет страховщикам реализовать ряд важных для страхового рынка вещей — например, интеграцию с государственными информационными системами (справки в случае смерти, информация по нотариальным доверенностям и т.п.). Страховщикам такую интеграцию реализовать очень сложно, а у Банка России многие вещи уже реализованы», — сообщили в РСА.
Равный доступ – равные возможности
С переходом к централизованному хранению данных по разным видам страхования, которое обеспечивает закон, у компаний появится одинаковый доступ к системе, обещает ЦБ. Это позволит существенно экономить ресурсы, считаю участники рынка. Предполагается, что страховые компании начнут передавать сведения в АИС c 1 апреля 2024 года.
Переход на новую систему будет непростым, отмечают эксперты. Пока неясны все технические параметры новой базы, а также какие дополнительные данные она будет аккумулировать. «Процесс сложный и долгий , безусловно, потому что он потребует интеграции информационных систем страховщиков и этой базы данных. Крайне важно обеспечить безопасность данных», — говорит Михаил Черных.
По словам Артема Тузова, для страхового рынка создание единой базы – процесс логичный. Так, в банковском бизнес, на сегодняшний день уже появилось несколько бюро кредитных историй. Страховщики же без участия ЦБ РФ пока не смогли сформировать достаточный объем данных у независимых игроков, так что единая база данных будет у ЦБ РФ. «Это не очень хороший вариант для рыночной экономики. Более разумным выглядит создание независимых Бюро страховой истории, которые будут накапливать данные и предоставлять их на платной основ в страховые компании», считает эксперт.
Интеграция различных баз в единую экосистему будет способствовать росту ценности собираемой информации и повешению ее качества, отмечает исполняющий обязанности директора департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов. Такой шаг также обеспечит дальнейшую цифровизацию рынка страхования. Система позволит оцифровать страховые услуги и весь процесс от момента подписания договора до получения выплаты. А потребители при этом смогут пользоваться удобным форматом, добавил Илья Смирнов.
Любовь Викторова.