Цитата дня: "Программа семейной ипотеки действует до июля текущего года. Предлагаю ее продлить до 2030 года, сохранив основные базовые параметры".
Владимир Путин

После отмены льгот ипотека станет не по карману

24.11.2022 в 18:33 | время чтения: 4 мин.

В случае отмены программ льготной ипотеки среднестатистическому заемщику ежемесячно придется выплачивать 52 тысячи рублей вместо сегодняшних 39 тысяч. Помимо этого вырастут первоначальный взнос и процентная ставка.

К таким неутешительным выводам пришли аналитики компаний ЦИАН и hh.ru, которые провели совместное исследование с целью понять — как изменится жизнь ипотечных заемщиков после анонсированной отмены программ господдержки.

Отдать половину

На сегодняшний день среднестатистический ипотечный покупатель, оформивший заём по программе льготной ипотеки с господдержкой, ежемесячно отдает банку около трети совокупного семейного дохода. Где-то, например – в Челябинске и Саратове – эта сумма меньше (около 25%), а где-то доходит до 40%, к примеру – в Москве и Санкт-Петербурге. В среднем же ежемесячная ипотечная выплата в крупных городах, по оценкам экспертов, составляет 39 тысяч рублей.

После того, как льготные программы ипотечного кредитования станут недоступны, покупателю на первичном рынке придется ориентироваться на коммерческие ставки в 10,5%-11% годовых.

Всего лишь в четырех крупных российских городах после отмены господдержки нагрузка на семейный бюджет составит менее 40% ежемесячного дохода: в Саратове, Челябинске, Иркутске и Ульяновске. В среднем же ежемесячный платеж составит 47% совокупного семейного дохода.

А в некоторых городах, таких как Казань, где после выплаты ипотечного взноса в семейном бюджете останется лишь 28% средств, ипотека на первичном рынке фактически прекратится.

Еще одним фактором, который может заставить клиентов отказаться от кредитования, будет первоначальный взнос, который даже сегодня становится большой проблемой для многих.

Сегодня, по программам льготной ипотеки, минимальный взнос по кредиту составляет 15% стоимости объекта. При ипотеке по рыночным ставкам итоговая цена квартиры вырастет, соответственно для того, чтобы пройти банковский андеррайтинг по соответствию дохода ежемесячным выплатам, заемщику придется платить больше.

«Это сложно, учитывая прогнозный уровень инфляции в 2022 году на уровне 13,2%, а реальный отмеченный рост предлагаемых зарплат за год – на 6%», — говорит Наталья Данина, директор департамента аналитических бизнес-решений hh.ru.

Жизнь тех заемщиков, которые все-таки решатся на кредит, станет заметно сложнее: если сейчас после выплаты по льготной ипотеке у среднестатистической семьи в месяц остается около 28,5 тыс. рублей, то после оплаты по ставке 10,5% эта сумма сократится до 15,6 тысяч.

В некоторых регионах после таких выплат семье придется жить на прожиточный минимум, а в отдельных городах (например — Казани и Нижнем Новгороде) даже прожиточного минимума не останется.

В особо сложной ситуации окажутся ипотечные покупатели, которым до момента сдачи нового дома в эксплуатацию приходится снимать жилье. В большинстве крупных городов после ипотечной выплаты и оплаты аренды у таких семей бюджет вплотную приблизится к нулю.

«Завершение льготной ипотеки станет причиной для дальнейшего смещения спроса на «вторичку», тенденция уже заметна», – прогнозирует Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитика. По мнению эксперта, это приведет к снижению спроса на новостройки примерно на треть.

Нам будет ее не хватать

Напомним, как мы рассказывали ранее, о том, что выдача ипотечных кредитов по субсидируемым из бюджета льготным программам может завершиться уже в конце текущего года рассказал замглавы Минфина Алексей Моисеев.

«Мы исходим из того, что программа будет закончена 31 декабря», — сообщил он в общении с журналистами, добавив, что ведомство также не видит необходимости во введении каких-либо других мер государственной поддержки первичного рынка жилья.

Одни эксперты сочли это попыткой «подогреть» рынок перед новогодними праздниками, другие же называли меру очевидной с учетом нагрузки ипотечной программы на федеральный бюджет.

Некоторые профессиональные сообщества (к примеру – «Объединение строителей Санкт-Петербурга») заявили, что в случае прекращения льготного кредитования рынок может попросту обрушиться.

«Позиция у всех застройщиков в России однозначная и единая – отменять льготную ипотеку нельзя, это мощнейший инструмент поддержки нашей отрасли», – заявил глава объединения Алексей Белоусов.

Учитывая объемы рынка, этот прогноз очень вероятен: всего с начала года льготной ипотекой воспользовались 22 000 семей на общую сумму в 107,6 млрд рублей – почти вдвое больше, чем за весь 2021 год. По данным экспертов, программа «Господдержка» по-прежнему является доминирующей по отношению к другим льготным программам, на нее приходится почти 16% всех кредитов, вторая по востребованности – «Семейная ипотека» с долей в 6,4%.

Чуть позже «Парламентская газета» рассказала, что за льготную ипотеку вступился Совет Федерации. 16 ноября по итогам «правительственного часа» с участием вице-премьера Марата Хуснуллина Совфед одобрил постановление с рекомендациями Правительству РФ «рассмотреть вопрос о продлении действия мер поддержки застройщиков и программы льготной ипотеки».

По мнению сенаторов, эта мера необходима для повышения объемов строительства недвижимости и увеличения числа семей, которые могут улучшить свои жилищные условия.

Андрей Везин

Поделиться с друзьями