На состоявшемся вчера заседании Правительства Российской Федерации Председатель Михаил Мишустин анонсировал новые бюджетные вливания на субсидирование льготных ипотечных программ. Всего будет добавлено 56,2 млрд рублей.
Единый федеральный механизм льготного ипотечного кредитования граждан РФ действует с апреля 2020 года. Всего за истекшее время было выдано более 781 тысячи кредитов на сумму 2,3 трлн рублей. В 2022 году в рамках программы покупатели жилья получили более 100 тысяч кредитов почти на 302 млрд рублей.
По оценкам представителей Минфина, очередная дотация, презентованная Михаилом Мишустиным, позволит продлить действие льготной ипотеки до конца 2022 года.
Сегодня получить льготный кредит по ставке 7% годовых можно на по нескольким направлениям улучшения жилищных условий: приобретению земельного участка под строительство частного дома, непосредственно его строительство, или покупку жилья в новостройке.
Некоторые подпрограммы помогают еще больше снизить процентную ставку. Например — по «Семейной ипотеке» она составляет 6%, получить такой кредит могут семьи, в которых ребенок рожден не ранее начала 2018 года.
Максимальная сумма кредита изначально составляла 6 млн рублей в регионах и 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге. С мая текущего года верхняя планка кредита была увеличена до 15 млн рублей и 30 млн рублей соответственно (12 млн и 6 млн рублей субсидируются по льготной ставке, а остальную сумму можно получить под рыночный процент).
Отдельные преференции есть по подпрограммам «Дальневосточной ипотеки», где кредиты доступны по ставке от 2% годовых для ряда категорий заемщиков (молодые семьи, одинокие родители, педагоги, врачи и т. д.).
Из 56 млрд рублей новой дотации большая часть будет направлена на займы льготной ипотеки, коло 16,5 млрд – на семейную и почти 5 млрд – на дальневосточную.
«Такая помощь позволит нашим гражданам приобрести новые дома и квартиры, а строительная индустрия получит дополнительный импульс для дальнейшего развития своих проектов, поддержки спроса на товары и услуги смежных отраслей», — заявил Михаил Мишустин.
Вчера на состоявшейся встрече с предпринимателями под патронажем «Деловой России» вице-губернатор Петербурга Станислав Казарин отчитался о реализации еще одного направления льготного ипотечного кредитование – кредитов на улучшение жилищных условий для специалистов ИТ-отрасли.
По его данным к 1 сентября в Санкт Петербурге банки одобрили около 1,4 тыс. заявок на такие кредиты, уже более 400 специалистов успели их получить (на общую сумму 4,3 млрд рублей).
Напомним, что в июне прошлого года Счетная палата РФ выступила с оценкой государственных мер поддержки ипотечного кредитования и заявила о необходимости некоторых корректировок механизма. Было отмечено, что принятые меры существенно поддержали строительную отрасль, предотвратили массовое банкротство застройщиков и обеспечив устойчивый спрос на строящееся жилье. При этом рост спроса подстегнул и цены на «квадрат» практически во всех регионах.
Интересное мнение о дальнейших перспективах льготной ипотеки в прошлом месяце высказал глава госкорпорации «ДОМ.РФ» Виталий Мутко. Он считает, что льготная ипотека — мера вынужденная, и после стабилизации экономической ситуации ее нужно постепенно выводить с рынка.
«Льготная ипотека — это контрмеры на кризисный период. Дальше она должна на каком-то этапе отключаться», – заявил он. По мнению г-на Мутко, вместо этого нужно создавать условия для повышения уровня доходов населения, чтобы граждане могли иметь возможность получить ипотечный кредит по рыночным ставкам.
Ранее мы рассказывали, что итоги ипотечного рынка Петербурга по результатам первых 6 месяцев текущего года были неоднозначны. С февраля объемы ипотечного кредитования начали уменьшаться, и к концу полугодия снизились почти на треть.
Этому способствовал как рост социально-экономической неопределенности и повышение ключевой ставки до беспрецедентных 20%.
«С учётом того, что между подачей заявки и реальной выдачей кредита проходит около месяца-полутора, наиболее острый спад ипотечного кредитования пришёлся на май этого года: в Петербурге и Ленобласти было выдано в 4 раза меньше кредитов, чем в мае прошлого года (как и в целом по России)», – отметили в ДОМ.РФ.
Однако уже с июля рынок начал активизироваться, хотя показателей рекордного 2021 года не достиг (тогда в Петербурге было выдано кредитов более чем на 35 млрд руб). По данным аналитиков ДОМ.РФ, совокупная выдача ипотеки в Петербурге и Ленобласти в 2020-2021 годах превышала 110 тыс. жилищных займов в год (на треть больше, чем в 2019 году).
Этому способствавал ряд факторов, в том числе и поэтапное снижение Центробанком ключевой ставки до итоговых 7,5% (об этом было объявлено вчера, 16 сентября). И, конечно же, эксперты ДОМ.РФ отмечают высокое стимулирующее значение программ льготного кредитования.
В свою очередь коммерческие банки начали рефинансировать ипотечные кредиты, «откатывая» взлетевшие с февраля процентные ставки до приемлемых величин.
В итоге в июле в Петербурге было выдано ипотеки на 17,28 млрд рублей (против 9,1 млрд в июне); в Ленобласти – на 4,3 млрд рублей (вместо июньских 2,3 млрд).
Андрей Стен