Банки приостановили выдачу новых кредитов по сельской ипотеке. Участники рынка и эксперты полагают, что она закончилась совсем.
В релизе на официальном сайте ведомства говорится: «Уполномоченными банками временно приостановлена выдача новых ипотечных кредитов по данной программе. Выдача будет возобновлена после изменения текущей экономической ситуации».
В Россельхозбанке в ответ на запрос NSP подтвердили: уже с 17 августа Минсельхоз прекратил согласовывать новые заявки. Кредиты по ранее одобренным заявкам предоставляются «в штатном режиме». (РСХБ — единственный банк в регионе, который продолжал работать с сельской ипотекой; в конце июня льготные кредиты выдавал Сбер, но недолго).
Как именно должна измениться «экономическая ситуация», ведомство не пояснило. Участники рынка и эксперты полагают, что сельская ипотека закончилась совсем.
Программа сельской ипотеки никогда, с момента запуска весной 2020 года, не работала нормально. Менялись объекты (квартиры включаем — исключаем, снова включаем…), менялись условия (дом построить за два года, иметь постоянную регистрацию) и перечни населенных пунктов, пересматривалась максимальная сумма (3 млн рублей, потом 5 млн, наконец, 6 млн). Банки то объявляли о возобновлении, то прекращали участие. Последние изменения в сельскую ипотеку внесли в июне 2023-го. Единственной постоянной величиной оставалась низкая ставка: 2,7-3%. И программа, пока работала, оставалась самой выгодной на рынке.
Главная причина приостановки сельской ипотеки — «превышение лимитов», то есть сумм, которые должны перечисляться из казны банкам-кредиторам. Условия программы предусматривают, что банк ежемесячно, до полной выплаты по кредиту, получает из казны субсидию. Формула ее расчета менялась: сначала — в размере ключевой ставки (КС), потом — в размере разницы между льготной ставкой и КС плюс 2,5%; в последней версии, действующей с января 2023 года, субсидия составляет КС плюс 2,4%. Проще говоря: по каждому сельскому кредиту, выданному в августе, бюджет должен был бы доплачивать банку из расчета 10,9% годовых (8.5 плюс 2,4%). А с 1 сентября — 14,4%. Накладно. Объем лимитов на год никогда официально не разглашался. Иногда чиновники называли объем «дополнительного финансирования» — как правило, не более нескольких миллиардов рублей.
Еще одна причина, которая делает возобновление программы маловероятным: сельская ипотека конкурировала с другими льготными программами для ИЖС (ипотека с господдержкой, например). Эти программы контролирует (распределяет лимиты и субсидии) госкорпорация ДОМ.РФ, а сельскую ипотеку — Минсельхоз (утверждает списки заемщиков).
По официальным сведениям, всего за время действия программы в РФ было выдано около 120 тысяч сельских ипотек. В Ленобласти в первом полугодии РСХБ предоставил 192 таких кредита на общую сумму 827 млн рублей. Из них 142 — на покупку домов ИЖС (610 млн рублей) и 50 кредитов – на строительство (217 млн рублей). Доля сельской ипотеки в общем объеме сделок на вторичном загородном рынке — 1%, на первичном — 0,5%.
Дмитрий Синочкин. Недвижимость и строительство Петербурга.