Обновленная программа льготной ипотеки с поддержкой государства становится намного менее популярной в Санкт-Петербурге и в Москве, поскольку новые условия ограничивают предельную сумму кредита до 3 млн руб., которая стала единой для всех регионов РФ. Ранее льготный кредит в этих двух городах выдавали с предельной суммой до 12 млн руб.
Но вместе с этим президент России Владимир Путин на Петербургском международном экономическом форуме-2021 предложил расширить условия кредитования для семей с детьми. Идея была реализована в соответствующих распоряжениях правительства. Таким образом, ставка по “Семейной ипотеке” увеличится до 6% годовых, но максимальная сумма кредита при этом будет ограничена 12 млн рублей. Программой смогут воспользоваться семьи с первым и/или последующим ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
Возможность получить кредит на покупку жилья под льготный процент от государства поддерживает спрос на жилье в Петербурге и Ленинградской области. Максимальный размер кредита для города остался на уровне столицы, а цены на недвижимость при этом ниже, чем в Москве. В результате региональные покупатели приобретают недвижимость именно здесь, в Петербурге.
Ипотека по субсидируемой государством ставке выглядит все более привлекательной, особенно на фоне роста ключевой ставки Центрального Банка РФ: еще в начале весны она была 4,25% годовых, затем выросла до 5,5%, а в пятницу, 23 июля 2021 года Банк России повысил ключевую ставку сразу на один пункт и она стала равна 6,5%. Аналитики рынка недвижимости предсказывали рост ставки до конца июля. В связи с этим обстоятельством, все остальные виды рыночных кредитов показывают аналогичную динамику.
Перед тем, как получать семейную или льготную ипотеку, важно особенно внимательно ознакомиться с условиями получения выбранного вида кредита, поскольку каждый банк диктует свои условия. Разумеется, суть остается неизменной, но нельзя забывать про детали, они тоже важны. Это касается, например, ставок: с учетом значительной суммы и срока ипотеки важна каждая доля процента, наличие или отсутствие дополнительных условий оформления ипотечного кредита.
По мнению генерального директора агентства недвижимости «Прайд Групп» Алексея Бондарева, всегда выгоднее брать семейную ипотеку, так как программа льготной ипотеки последней редакции подходит только для объектов от девелоперов. Эксперт также отметил, что заемщик, гражданин РФ, в любом случае должен иметь официальный доход, который позволил бы ему выплачивать долг.
Обновленная семейная ипотека доступна потенциальному заемщику при наличии в его семье как минимум одного ребенка, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также кредит может получить семья, в которой воспитывается несовершеннолетний с ограниченными возможностями, если ребенок-инвалид не достиг 18 лет. Программа точно так же распространяется и на семьи с усыновленными, а не родными детьми.
Первый взнос в случае семейной ипотеки должен быть не менее 15% от стоимости жилья, при этом можно использовать материнский капитал.Максимальная сумма кредита по программе для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для других регионов России — 6 млн рублей, что является главным преимуществом семейной ипотеки перед льготной с господдержкой.
Ставка здесь не превышает 6% годовых, а для Дальнего Востока 5%. Некоторые банки действительно предлагают ставку ниже, потому что появляется конкуренция.
Обязательное условие для городских квартир: жилье должно быть строящимся или недавно сданным.
Петербург довольно популярен для тех, кто планирует оформить семейную ипотеку. Кредиты выдают в 47 уполномоченных на их выдачу банках, включая все самые крупные.
Ранее, до июля 2021 года, семейная ипотека занимала в общей доле сделок с ипотекой всего 4%. Новые условия значительно расширяют аудиторию программы.
Опираясь на лимит в 12 млн руб, можно выбрать квартиру с семейной планировкой в качественном жилом комплексе. Сбербанк прогнозирует рост доли сделок с семейной ипотекой в два раза до конца текущего года. Кроме того, эксперты также прогнозируют рост популярности программы, доля сделок может вырасти до 8%, но ажиотажа не ожидается, поскольку многие семьи уже решили свой жилищный вопрос с помощью льготной ипотеки.
Конечно, клиенты банков предпочитают выбирать более удобные для них программы. Поэтому семьи с одним ребенком, которые уже оформили ипотеку с более высокой ставкой, сейчас могут переоформить свой кредит, тем самым снизив обслуживание примерно на 2% годовых, что очень ощутимо при крупных сумм займа.
Онлайн-запросы, направленные на поиск различных видов ипотеки в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, находились в топ-3 поиска в сети до начала июля 2021 года, до запуска обновленной государственной программы «Семейная ипотека». Программа стала теперь доступна семьям с одним ребенком, и тогда индекс региональной популярности (affinity index) в Петербурге превысил практически в два раза показатели многих городов-миллионников, включая даже спрос в Москве. Такую популярность города легко объяснить. Здесь можно купить комфортную, просторную квартиру в центре, уложившись в максимальную сумму ипотеки. За те же деньги в Москве можно позволить себе намного меньше вариантов жилья.
В программе “Семейная ипотека” существуют и определенные нюансы. Так, квартиру, оформленную в ипотеку, где есть доля ребенка или где он зарегистрирован, сложнее переоформить в том случае, если семья решит улучшить условия и расширить свою жилую площадь, взять ипотеку на более просторную квартиру или собственный дом. При сделке с недвижимостью родителям, взявшим ипотеку, потребуется согласование органов опеки и попечительства. Если возникнет необходимость рефинансировать ипотеку под меньший процент в другом банке, то заемщикам необходимо будет выполнить эти же требования. Банки, как правило, не торопятся одобрять ипотечные сделки с клиентами, у которых есть ребенок. Государственная программа не станет для них исключением.
Эксперты не видят в ближайшем будущем сценария массового выдачи кредитов на улучшение жилищных условий для семей с детьми, поскольку банкиры рассматривают при оценке рисков негативные сценарии, когда банк вынужден за долги выселить из ипотечной квартиры семью с ребенком.
Спрос на льготные условия кредитования продолжает стимулировать реклама банков о льготной ипотеке с условиями 2020 года. Поэтому эксперты не торопятся диагностировать существенное смещение спроса с одного вида ипотеки на другой.
При оформлении семейной ипотеки в Санкт-Петербурге, необходимо учесть сразу несколько факторов, которые помогут приобрести собственные квадратные метры с максимальной выгодой. Чтобы выбрать оптимальные условия программы, подходящие именно вашей семье, будущим заемщику и созаемщику нужно рассмотреть три параметра, а именно:
- Оценка финансовых возможностей. Исходя из расчетов Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ), россиянам проще вносить ежемесячные платежи, поскольку сейчас они сократились и насчитывают,в среднем, до 16,7 тысяч рублей. Специалисты предлагают заемщикам ориентироваться на эту сумму, чтобы подсчитать, сможет ли семья вносить такие платежи регулярно, будет ли для них посильна такая кредитная нагрузка с учётом остальных обязательных затрат. Банк может самостоятельно оценить возможности потенциального заемщика, предложив оптимальный платеж и срок выплаты кредита.
- Выбор организации. Лучше всего будет выбрать системный банк, который уже доказал свою стабильность. Чем он будет крупнее, тем больше вариантов ипотечного кредитования банк сможет предложить заемщику.
- На этапе подачи заявки в банк следует предоставить достоверные сведения: нет смысла преувеличивать зарплату, поскольку кредитная организация легко проверить предоставленные сведения.
ОФМ