В России в 2019 году начала действовать программа «Дальневосточная ипотека». Дальневосточная ипотека — государственная программа льготного ипотечного кредитования, которая позволяет приобрести или построить жилое помещение на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).
Программа создана для улучшения жилищных условий и развития строительного рынка Дальневосточного региона. Такой жилищный кредит можно будет оформить до конца 2024 года. Кроме того, целью программы также является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Также при введении дальневосточной ипотеки планировалось, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, а также положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.
Подробнее рассмотрим, какие условия есть для получения ипотеки и на что можно потратить полученные средства.
По программе «Дальневосточная ипотека» заемщики могут оформить ипотечный кредит со ставкой 2% годовых. Ставка в любом банке не может быть выше 2%, но при этом может быть ниже, в зависимости от условий и скидок самих банков. Ряд банков предлагают ставки от 0,9%. Ставка по дальневосточной ипотеке является самой низкой в стране. Максимальная сумма займа составляет 6 млн руб. Срок кредитования — до 242 месяцев, то есть, более 20 лет. Ранее максимальный срок составлял 240 месяцев. Для оформления дальневосточной ипотеки понадобится также первоначальный взнос — от 15%, допускается использование материнского капитала.
Институт жилищного развития «Дом.РФ» стал оператором программы, он компенсирует банкам недополученную прибыль. Программа действует во всех регионах Дальневосточного федерального округа, а именно: в Бурятии, Якутии, Забайкальском, Камчатском, Приморском, Хабаровском краях, а также в Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской областях и в Чукотском автономном округе.
В качестве залога банки принимают недвижимость в любом регионе России. Кредит по программе не предоставляется для погашения действующего ипотечного кредита, то есть, нельзя провести рефинансирование, даже если недвижимость по действующей ипотеке приобрели на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
Дальневосточную ипотеку выдают один раз в жизни, даже если человек был созаемщиком или поручителем по первому оформленному кредиту, он не сможет оформить на себя еще одну ипотеку по этой программе.
К заемщикам дальневосточной ипотеки у банков есть несколько требований. Оформить кредит смогут:
- Молодые семьи, если супруги не старше 35 лет и имеют российское гражданство;
- Одинокие родители не старше 35 лет, имеющие детей, которые не достигли возраста 19 лет;
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
- Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые переезжают работать на Дальний Восток с сентября 2020 года.
Управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс пояснил, что у программы нет требований об обязательном проживании заемщика на территории Дальневосточного федерального округа. Но если недвижимость приобрел гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, ему необходимо будет зарегистрироваться в приобретенном жилье после оформления права собственности. Более того, у заемщика есть обязанность предоставить регистрацию по адресу приобретенного или построенного объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности. После этого необходимо быть зарегистрированным в этом жилье еще не менее пяти лет. При несоблюдении этих условий банк может отказать в льготной поддержке и повысить процент по ипотеке.
В сельской местности по льготному кредиту можно купить квартиру или дом как в новостройке, так и на вторичном рынке. В городе программа распространяется только на жилье в новостройке. Квартира может быть в строящемся или уже сданном доме, кроме того, можно купить жилое помещение в таунхаусе. Также льготный кредит можно использовать для строительства собственного дома или покупки земельного участка. Средняя сумма кредита на ИЖС по всем регионам Дальнего Востока составляет 3,66 миллионов рублей.
Назначение участка должно быть индивидуальное жилое строительство (ИЖС) или личное подсобное хозяйство. Объекты обязательно должны находиться на территории ДФО. Участники программы «Дальневосточный гектар» могут оформить кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре
В Магаданской области и на Чукотке можно оформить кредит по ставке 2% годовых для приобретения жилья на вторичном рынке. Это обновление программы действует с сентября 2020 года. Алексей Ниденс пояснил, что программа нацелена на на приобретение жилья на первичном рынке на территории округа. Приобретение готового жилья возможно в рамках программы на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа и на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа, если заключить кредитный договор до 31 декабря 2021 года включительно.
Сегодня дальневосточную ипотеку, по данным «Дом.РФ», выдают 14 крупных российских банков: Сбербанк, ВТБ, «Азиатско-Тихоокеанский», «Дом.РФ», Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Дальневосточный банк, ФК «Открытие», КБ «Восточный», Совкомбанк, Алмазэргиэнбанк, КБ «Долинск».
Несмотря на существующие единые требования к заемщикам по программе, за банками остается право предъявлять также собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д.
Оформление жилищного кредита по программе “Дальневосточная ипотека” происходит так же, как оформление любой другой льготной ипотеки. Заемщики могут оформить налоговые вычеты на основную сумму сделки и за уплаченные проценты. Максимальные размеры вычетов составят 260 тыс. руб. и 390 тыс. руб. соответственно.
С одной стороны, с помощью дальневосточной ипотеки жилищное строительство на Дальнем Востоке начало активно развиваться. Так, в регион пришел крупный российский застройщик — ГК «ПИК». Управляющий директор «Дом.РФ» отмечает, что новые проекты в некоторых регионах округа запускаются активнее, чем в остальных регионах России. По итогам 2020 года в Приморском крае объем новых проектов составил 61% от объема строительства на начало 2020 года. Это максимальное значение среди крупнейших регионов по объемам строительства жилья. Всего по программе заключено 19,7 тыс. кредитных договоров на 72,3 млрд руб. Данные были собраны в мае 2021 года.
Лидерами по количеству выданных кредитов стали Приморский край, Якутия и Хабаровский край. На четыре региона — Приморский, Хабаровский край, Якутию и Бурятию — приходится 74,3% от общего количества заключенных договоров.
С другой стороны, отрицательным эффектом программы стало серьезное повышение стоимости жилья. Цены на новостройки в ДФО выросли, что обесценивает льготную ипотеку, но при этом в регионе сохраняется значительный дефицит первичного жилья. В этой ситуации может помочь комплексная застройка на Дальнем Востоке, которая увеличила бы предложение на рынке жилья.
Врио губернатора Хабаровского края Михаил Дегтярев также обратил внимание на эту проблему и назвал дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. Михаил Дегтярев отметил, что после начала действия программы цены выросли на 40%, поскольку спрос высок, а предложения недостаточно. В Хабаровском крае в 2020 году было введено 227 тыс. кв. м, в этом году планируется строительство еще 370 тыс. кв. м жилья. Итого к 2024 году в регионе планируют ежегодно строить 1 млн кв. метров жилья.