Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы.

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Условия программы

Ставка — 8% годовых

Первоначальный взнос — от 30%

На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья

Максимальный срок кредитования — 30 лет

Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.

Срок действия программы — до 1 июля 2024 года

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

ПАО Сбербанк;

Банк ВТБ;

АО «Альфа-Банк»;

АО «Банк Дом.РФ»;

ПАО Банк «ФК Открытие»;

ПАО «Промсвязьбанк»;

БАНК ГПБ (АО);

АО «Россельхозбанк»;

ПАО «Росбанк»;

ПАО «Московский кредитный банк»;

ПАО «Банк Уралсиб»;

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;

ПАО «Совкомбанк»;

ПАО «АК Барс» Банк;

РНКБ Банк (ПАО);

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);

АО «Райффайзенбанк»;

ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;

ПАО «МТС-Банк»;

КБ «Кубань кредит»;

АО «АБ «Россия»;

ПАО КБ «УБРиР»;

АО «Почта Банк»;

ПАО Банк Зенит;

ПАО КБ «Центр-Инвест»;

ТКБ банк ПАО;

Банк «Левобережный» (ПАО);

АО Банк «БЖФ»;

АО «Тинькофф Банк»;

АО банк «СНГБ»;

АО ЮниКредит Банк;

АО «СМП БАНК»;

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);

Банк «ВБРР» (АО);

АО «Банк СГБ»;

АО «БМ-Банк»;

АО «АИЖК КО»;

АО АКБ «Новикомбанк»;

АО КБ «Урал ФД»;

АО «Икур»;

ПАО «Челябинвестбанк»;

АО «Генбанк»;

ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;

Банк «КУБ» (АО);

АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);

АО «Дальневосточный банк»;

КБ «Энерготрансбанк» (АО);

АО «Банк Оренбург»;

АО «Банк Акцепт»;

АО «Саижк»;

ПАО «Челиндбанк»;

АО «Кошелев-банк»;

АКБ «Энергобанк» (АО);

АО КБ «Хлынов»;

Прио-Внешторгбанк (ПАО);

ООО «Хакассинский муниципальный банк»;

АО «КС Банк»;

ПАО банк «Кузнецкий»;

ПАО «Нико-банк»;

ООО КБ «РостФинанс»;

ООО «Сибсоцббанк»;

АО «Тимер Банк»;

ООО Банк «Аверс»;

АО «Банк Финсервис»

АКБ «Актив Банк» (ПАО);

ПАО АКБ «Приморье»;

БАНК «Снежинский» АО;

АО Банк «Союз»;

ПАО «Банк «Екатеринбург»;

«Владимирский городской ипотечный фонд»;

ООО КБ «ГТ Банк»;

АО КИБ «Евроальянс»;

ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;

ПАО «Минбанк»;

ООО «Экспобанк»;

ПАО «Запсибкомбанк»;

ООО «Промтрансбанк»;

АО «Ноаик»;

АО «Роскосмосбанк»;

ООО Банк «Саратов»;

Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

Ставка от 8%.

Первоначальный взнос от 30%.

Срок кредита до 30 лет.